Open Finance é o sistema regulado pelo Banco Central do Brasil que permite ao consumidor compartilhar suas próprias informações financeiras entre diferentes instituições de forma segura, padronizada e com sua autorização.
Em termos simples: seus dados financeiros são seus e você decide com quem compartilhá-los.
A iniciativa foi implementada em fases a partir de 2021, com base na Resolução Conjunta 1/2020 do Banco Central. Hoje, mais de 800 instituições participam do sistema no Brasil, tornando o país um dos líderes mundiais em open finance.
O objetivo central é aumentar a concorrência no sistema financeiro e dar mais poder ao consumidor.
Como o Open Finance funciona na prática
Funciona assim: você acessa um aplicativo ou plataforma financeira e autoriza que ela consulte seus dados em outros bancos ou instituições onde você tem conta.
A autorização é feita por você, é específica para os dados que você quer compartilhar e tem prazo de validade.
O compartilhamento é feito por uma interface tecnológica padronizada, chamada API. Isso significa que os dados trafegam de forma criptografada entre as instituições, sem que nenhuma delas fique com uma cópia permanente dos seus dados.
Você pode cancelar a autorização a qualquer momento.
Quais dados podem ser compartilhados
Você define exatamente o que compartilha. As categorias disponíveis incluem:
- dados cadastrais;
- extratos de conta corrente e poupança;
- faturas de cartão de crédito;
- histórico de empréstimos e financiamentos;
- dados de investimentos;
- informações de seguros e previdência.
Nenhum dado é compartilhado sem autorização explícita. O Open Finance não funciona em segundo plano sem você saber.
Para que o Open Finance serve além do jargão
A principal utilidade prática é permitir que instituições entendam melhor a situação financeira real do consumidor. Isso pode resultar em propostas mais adequadas de crédito, taxas menores baseadas no histórico real e menos burocracia em processos de aprovação.
Para quem está em processo de renegociação de dívidas, o Open Finance pode contribuir para que a plataforma ou instituição entenda o contexto completo da situação financeira, não apenas o que consta nos birôs de crédito.
Uma visão mais completa tende a gerar propostas mais realistas.
O Open Finance é seguro
Sim. Todo o sistema é regulado e supervisionado pelo Banco Central do Brasil. O compartilhamento segue padrões internacionais de segurança, incluindo criptografia ponta a ponta.
As instituições participantes passam por certificação técnica e de segurança exigida pelo Banco Central.
Você pode ver quais autorizações estão ativas, o que foi compartilhado e quando, e revogar qualquer permissão a qualquer momento pelo aplicativo da instituição autorizante. O controle é total e fica na sua mão.
Open Finance é diferente de Open Banking
Open Banking era a fase anterior do mesmo projeto, focada exclusivamente em serviços bancários.
O Open Finance expandiu o escopo para incluir seguros, previdência, câmbio e investimentos.
Na prática, quando alguém fala em Open Banking no Brasil hoje, geralmente está falando do Open Finance, que é o nome atual do sistema completo.
Como ativar e gerenciar o Open Finance
Para compartilhar dados, acesse o aplicativo da instituição que você quer que receba os dados, procure a opção de Open Finance ou compartilhamento de dados e siga o processo de autorização.
Você será redirecionado para autenticar na instituição de origem e confirmar o que deseja compartilhar.
Para ver e revogar autorizações existentes, acesse o aplicativo da instituição onde você autorizou o compartilhamento. A opção de gerenciamento de consentimentos fica na área de segurança ou privacidade do app.
Perguntas frequentes sobre Open Finance
O Open Finance é obrigatório?
Não. A participação como consumidor é completamente voluntária. Você só compartilha dados se quiser e autorizar explicitamente. As instituições financeiras acima de certo porte são obrigadas a participar do sistema, mas o uso dos dados depende sempre da sua autorização.
Meus dados podem ser vendidos por meio do Open Finance?
Não. As regras do Banco Central proíbem que dados compartilhados via Open Finance sejam vendidos ou usados para finalidades diferentes das autorizadas. O uso dos dados é restrito ao propósito declarado no momento da autorização.
O Open Finance resolve problemas de dívida?
Não diretamente. O Open Finance é uma ferramenta que permite análises mais completas. Quem tem dívidas em aberto pode se beneficiar indiretamente se uma plataforma de renegociação, com acesso ao histórico financeiro completo, conseguir oferecer condições mais adequadas à realidade da pessoa.
